21世纪经济报谈 见习记者冯紫彤 记者郭聪聪

　　9月15日，金融监管总局、公安部接头发布第一批金融畛域“黑灰产”监犯坐法典型案例，蚁集曝光了宁某等东谈主包装“职业背债东谈主”实施贷款糊弄、信用卡糊弄案和林某某、马某某等东谈主以“代理退保”方法实施敲诈打单案。

　　据21世纪经济报谈记者了解，本年以来，国度对金融黑灰产的打击合手续加码。2025年3月15日，金融监管部门与公安部门联手开展了为期六个月的打击黑灰产专项算作。同月28日，两部门共同发布《对于加强银行业保障业涉嫌坐法案件移送责任的限定》，鼓舞金融坐法案件移送插足表率化、轨制化新阶段。

　　这次典型案例发布，不仅揭开了金融黑灰产的套路链条，更彰显了两部门真切行政公法与刑事司法贯串、重拳打击金融监犯坐法的坚决决心。

　　职业背债东谈主骗局

　　这次曝光的宁某等东谈主主导的“职业背债”糊弄案，是信贷畛域黑灰产“全链条作案”的典型。

　　据通报，2019年7月至2020年5月时代，被告东谈主宁某勾结沈某某等东谈主（另案处理）以造孽占有为场地，在寰宇范围内鼎力继承无还款智力且不具有某市购房禀赋的贷款东谈主（另案处理），对其进行“包装”，伙临幸主（另案处理）伪造首付款凭证，并大幅作念高房屋成交价，通过臆造首付款已支付的假象，安排贷款东谈主肯求典质贷款并办理不动产登记。贷款披发后，被告东谈主宁某等东谈主向房主支付包括首付款在内的卖房款后，剩余款项由被告东谈主宁某等东谈主中分。经查，被告东谈主宁某等东谈主通过张某某等11名贷款东谈主（均另案处理）糊弄贷款共计738万余元。

　　另查明，宁某的坐法步履不啻于骗贷。2019年起，宁某还以相似的 “包装” 时代，对张某某等11东谈主进行包装，并申领信用卡。前述信用卡由宁某骨子限度并使用。收尾案发，尚未清偿本金所有这个词575万余元。

　　2023年6月，公安机关对该案立案考核。2025年3月，法院作出判决。经法院审理，以贷款糊弄罪判处被告东谈主宁某有期徒刑十一年，并处罚款五十万元；以信用卡糊弄罪判处被告东谈主宁某有期徒刑十一年，并处罚款三十万元，归拢践诺有期徒刑十六年，并处罚款东谈主民币八十万元。另案处理案件中，以贷款糊弄罪远离判处被告东谈主沈某某等东谈主有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚款五十万元至十万元不等。干系判决均已告成。

　　金融监管总局强调，坚合手对信贷畛域“黑灰产”监犯坐法步履进行全链条打击。频年来，以作歹贷款中介为中枢的坐法团伙以伪造首付款凭证、缔结价钱虚高的房屋成交交易左券等时代，骗取银行信贷资金，形成经济亏蚀，不仅严重龙套国度金融贬责秩序，危害国度金融安全，还对加速构建房地产发展新模式产生负面影响。此类案件中，造孽贷款中介在组织、有筹商坐法中阐扬了蹙迫联结作用，形成以其为要津的全链条监犯坐法。前端继承无贷款禀赋东谈主员，中端发扬打包制作造作解说材料，结尾对接银行等金融机构实施糊弄步履，监犯坐法的“套路化”“链条化”“复制性”较强，通常短期内重叠屡次作案，社会危害严重，必须照章打击。

　　“代理退保” 变敲诈

　　前述的“职业背债” 对准的是银行信贷资金，那么这次曝光的另一案例，则揭露了保障畛域 “造孽代理退保” 的黑幕——林某某、马某某等东谈主以 “全额退保” 为钓饵，通过编造把柄、恫吓保障公司等时代实施敲诈打单，最终难逃法律重办。

　　2020年12月至2023年4月时代，林某某、马某某为造孽赚钱，以全额退保或高额退保为钓饵，发布监犯告白，怂恿、相通投保东谈主交付其代理退保，杜撰、虚增、编造保障公司及业务东谈主员存在违纪步履的内容和把柄，向监管部门邮寄信件、反复投诉，同期教唆投保东谈主、辞职保障业务员颓落扞拒后续访问、计议，导致保障公司及干系业务员向投保东谈主支付保障现款价值，并被恫吓非凡给予保费总数60%-100%的高额抵偿款，林某某、马某某从中抽成保费总数的20%-30%占为己有。林某某、马某某结合一段时期后，各自觉展业务，但仍互相先容客户。2021年10月起，马某某还开拓了法务公司，雇请何某某、吴某某等东谈主从事代理退保业务。

　　经查，2020年12月至2023年4月时代，被告东谈主林某某、马某某共为115名投保东谈主坏心办理退保，形成保障公司经济亏蚀217.62万元，从中造孽赚钱48.96万元。

　　2022年11月，公安机关对该案立案考核。2024年5月，法院经照章审理认定林某某、马某某、何某某、吴某某的步履组成敲诈打单罪。其中，林某某、马某某在共同坐法中起主要作用，是主犯，何某某、吴某某在敲诈打单共同坐法中起次要作用，是从犯。法院以敲诈打单罪判处林某某有期徒刑十一年，并处罚款十万元；以敲诈打单罪判处马某某有期徒刑十年，并处罚款六万元；认定吴某某、何某某等2东谈主犯敲诈打单罪，结合吴某某其他坐法情况，远离被判处有期徒刑三年一个月、十个月，并处罚款二万元、五千元。部分被告东谈主上诉后，2025年4月9日，法院二审裁定守护原判。

　　另外，经记者访问发现，此类造孽 “代理退保” 已形成遮掩的引流链条。作歹分子通常自称 “资深讼师”“保障业内大家”，在小红书、微信、抖音、快手等自媒体平台发布 “国度出台退保新政”“退保攻略”“维权训诫” 等子虚信息，诱骗奢华者柔和后，再将其引流至微信、QQ 等私域渠谈，进一步倾销造孽代理退保业务。收尾记者发稿时，在小红书平台检索 “退保攻略”“保障维权” 等纰谬词，仍能找到多数干系内容共享，背后粉饰的黑灰产风险退却疏远。

　　金融监管总局暗示，将照章重办以“代理维权”面孔掩盖造孽赚钱场地的坐法分子。金融监管总局明确限定，任何机构、组织大要个东谈主不得监犯违纪开展保障退保业务推介、参谋、代办等行径，相通投保东谈主退保，侵犯保障市集秩序。频年来，金融“黑灰产”组织、个东谈主为谋求造孽利益，假借法务公司、参谋公司等方法，泛泛发布“代理高额退保”子虚信息，怂恿、相通投保东谈主交付其代理“维权”，恫吓保障公司支付超出保障左券现款价值的退保金，并从中收取高额佣金。此类步履挤占平淡投诉维权渠谈和资源，误导投保东谈主，侵犯金融市集秩序，应赐与严厉打击。

　　本年，21世纪经济报谈已发起 “破暗” 系列报谈，也将合手续跟踪金融黑灰产产业链的最新动态，通过深度访问揭露造孽步履的运作模式，为金融奢华者提供风险教导，助力营造安全、有序的金融市集环境。

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牵累裁剪：郭建